村镇银行信贷业务流程要求及信贷工具使用规定

下面是小编为大家整理的村镇银行信贷业务流程要求及信贷工具使用规定,供大家参考。

　 ⅩⅩ村镇银行信贷业务流程要求及信贷工具使用规定（暂行）ⅩⅩ村镇银行信贷业务流程要求及信贷工具使用规定（暂行）

　为规范信贷流程，控制信贷风险，我部对信贷流程以及每一环节需要填写完善的资料做以下规定，请在办理信贷业务过程中按以下要求认真遵照执行。

　贷款流程以及流程中涉及事项要求 一．客户在我行申请借款，根据客户的不同，需要客户提交以下基本资料：

　公司客户需提交资料（见附件一），个体工商户需提交资料（见附件二），个人消费类需提交资料（见附件三）。

　二．初步决定受理时，需要客户填写贷款申请书：

　公司客户贷款申请书（见附件四）， 个体工商户贷款申请书（见附件五），个人消费贷款申请书（见附件六）

　三．受理公司、合伙企业贷款及担保时需有以下有权机关的决议：

　公司类客户贷款和担保需要提交股东同意借款和担保的决议，（附件七①）为公司类，（附件七②）为合伙企业，股东同意对外抵押的决议（附件八），股东同意对外提供保证决议（附件九）。

　四．贷款调查中需完善财务简表、财产清单：

　个体户财务简表（附件十），小企业财务简表（附件十一），借款人、担保人财产清单（附件十二）

　五．对贷款户进行尽职调查后，根据调查情况形成报告，经营业部负责人初步审查同意（并签字）后，客户经理方可将报告、尽职确

　 认书与客户基本资料、贷款相关资料、以及上述信贷用工具填写完毕后的资料移交市场部审查，风险管理部需对该贷款平行于市场部进行风险审查。

　报告模板：小公司客户（附件十三①），个体工商户（附件十三②）填写尽职确认书（附件十四），业务评审表（附件十五，用于审贷会人员会后签字）

　六．市场部、风险部审查完毕后需完善：

　合规审查报告（附件十六，风险管理部审查记录表），授信审查记录表（附件十七，市场部审查记录表）。

　七．经审查通过的贷款，市场部需将贷款资料、调查报告以及授信审查记录表（附件十七），风险部需将合规审查报告（附件十六）提交经分管行长审查，经分管行长同意后，由市场部安排并准备资料召开贷审会，风险管理部做好审贷记录。

　贷审会记记录模板（附件十八）

　八．放款前继续完善以下内容：

　放款前需提交完整的合同（关于规范填写合同规定另行规定）、共同还款承诺书（附件十九①）

　、夫妻双方履行连带责任保证承诺（附件十九②）、银企合作协议（附件二十）、银企担保方承诺函（附 件二十一），董事会超权事项备案审批表（附件二十二）

　九．以上资料齐备，予以发放贷款，以上所有资料，缺少任何一项签字将不予发放借款，对于实在不能完善的签字，应出具情况说明，由相关的领导签字确认，交由放款人员。

　 十．客户申请资金使用时：

　填写提款申请书（附件二十三）

　十一．贷后检查：（具体规定见我行贷后管理办法）

　首次跟踪检查表（附件三十四），定期检查报告（附件三十五）

　其它信贷工具 一、其它工具：贷款到期通知书（附件二十四），贷款付息通知书（附件二十五），提前收回授信通知书（附件二十六），逾期贷款催收函（附件二十七），贷款借据（附件四十六）。

　二、档案管理工具：

　卷一客户资金资料封面（附件二十八）、卷一基本资料目录（附件二十九），卷二授信审查审批资料封面（附件三十）、卷二授信审查审批资料目录（附件三十一），卷三授信额度使用资料封面（附件三十二）、卷三授信额度使用资料目录（附件三十三）。

　（注：对于三卷档案资料目录的填写说明：附件目录内填写的是供参考的资料清单，客户经理应据实填写已有的清单，并标注页码）。

　提交归档前一定是整理好的档案，填写好移交人。

　三、我行现用贷款合同 账户监管协议（附件三十六）、最高额保证合同（附件三十七）、最高额抵押合同（附件三十八）、委托支付协议（附件三十九）、保证合同（附件四十）、抵押合同（附件四十一）、流动资金借款合同（附件四十二）、流动资金循环借款合同（附件四十三）、票据贴现合同（附件四十四）、质押合同（附件四十五）

　ⅩⅩⅩⅩ村镇银行