大数据技术在保险行业反洗钱中的应用探讨

朱林

一个国家一个民族的长远发展当然需要更多的保障，保险行业应运而生并且受到了社会各界的广泛关注，在保险行业之中也在与时俱进不断进行技术的更新，大数据技术在保险行业之中应用更加广泛。保险行业作为我国主要的反洗钱的主体之一，更应该他与时俱进利用大数据技术对于存在高风险的客户和存在可疑交易的信息进行更深层次的挖掘，从而能有效的控制骗保行为的发生，对于各类洗钱活动也具有一定的防范作用，对于保险行业之中反洗钱工作的顺利开展带来了新的机遇，也能对于大数据技术在保险行业反洗钱的应用带来更具有建设性的建议。

一、大数据技术分析

当下时代是互联网占据主导地位的时代，在2021年大数据的技术管理更是向着纵横深入的方向发展，从移动网络到社交网络，从电子商务到物联网再到智能电子设备等，都在一步一步的扩大互联网的边界和应用范围，正是因为如此使得数据信息呈现指数化爆炸增长，为了能实现数据的规范化，与信息化相辅相成的大数据应运而生。大數据与传统的数据相比更加适应时代发展的需求，而且对于时代的发展也带来积极的促进作用，大数据技术在各个行业之中的应用越来越广泛，想要实现与时俱进更需要做好对于大数据技术的全方位分析和理解。

大数据技术作为一项新兴的技术，在21世纪初期才在大众生活中应用起来，经过二十多年的发展，大数据技术也在不断的发展成熟，渗透在诸多领域之中，发挥了越来越重要的作用。在对大数据技术进行全面的分析，就会发现大数据指的是数量巨大的数据集，当下大数据的数量级别已经达到了TB甚至是PB，其中蕴含的信息量是无法想象的，而想要实现这些规模巨大的数据集的采集、传输、管理和传力仅仅依托传统的计算机和数据库是不能完成的，但是大数据集的采等工作又是时代发展的必然，所以对于大数据技术的相关研究也在不断提升，其中维克托·迈尔·舍恩伯格就编写了《大数据时代生活、工作与思维方式的大变革》这一著作，在这一著作之中对于大数据的定义进行了随机采样分析的方法进行了全面的分析，发现大数据主要具备的显著特征有四个，分别是大量化、多样化、快速化和价值密度低，而大数据则必须要要具备以上所有的特点，因为大数据之中蕴含着很多的有价值的信息，所以现在广大企业和国家对于大数据信息的重视力度在不断的提升，希望能在海量的大数据信息之中找寻到对自己有用的信息，然后进行相关价值的提取，对于自身企业的发展起到积极的推动作用。

保险行业之中涉及诸多的内容，而且用户的体量也是非常大的，想要做好用户的管理工作就要与时俱进将大数据技术运用其中，所以当下保险行业是大数据产生和使用的主要行业之一，保险行业之中蕴含着更多的经济和金融业务，所以在保险行业之中做好反洗钱工作也是众多工作中的重点。想要利用大数据技术做好反洗钱工作，就要在客户进行交易的大数据信息之中要对于存在高风险的或者是可疑交易的信息进行有效的挖掘，并且对当下工作之中的保险和金融交易要进行有效的监控做好反洗钱工作，只有这样才能在根本上加强对于各种类型的洗钱活动的防范和控制，也能促进保险行业之中多项工作的稳步开展，对于提升反洗钱的应用工作也具有更强的指导作用。所以加强保险行业之中大数据技术运用到反洗钱的工作上，对于保险行业的安全运转也具有极大的帮助作用。

二、大数据技术为保险行业反洗钱工作带来的机遇

（一）实现保险行业的大数据技术优势的合理使用

虽然当下我国的大数据技术运用已经处于世界先进的行列之中，但是大数据技术与保险行业的结合相对而言当下仍处于发展阶段，但是在不断发展的过程中，保险行业也紧扣时代发展的脉搏进行创新和发展，当下我国保险机构的数量正在呈现快速的增长，其中很多大公司的数据量达到了数百TB，其中非结构化的大数据集也在以极快的方式进行增长，也正是因为如此，使得保险行业在大数据技术的运用方面与其他的行业相比有一定的优势，保险行业想要做好反洗钱应用则需要合理利用自身的大数据优势。只有找寻到自身的特色，才能找准工作的重点，做好重点的把控。

想要更好的利用保险行业在发展之中的自身优势，首先是保险行业在进行理财业务和保险业务开展的过程中要对于客户的身份、负债情况等价值密度较高的相关数据进行了大量的积累，这些内容都是有效的资源，都可以成为反洗钱工作的“素材”，在诸多的资源之中可以采用大数据技术可以进行有价值信息的挖掘和分析，在进行反洗钱工作带来更多的便利，除此之外，利用大数据技术进行诸多有效资源的精准分析，从而使得大数据之中密度低的价值向着高的方向发展，从而带来更大的商业价值。而对于高风险的客户也能做好一定的防范，从而能有效的避免洗钱等违法犯罪行为的发生。

还有，保险行业与其他行业相比，因为涉足保险和理财行业，所以其资金还是比较充足的，在诸多方面的预算也是比较多的，大数据作为一项新的技术，并且在进行客户资源的收集、汇总方面，大数据技术有着传统技术无法比拟的优势，其速度快、准确性高，所以表现行业对于这一技术的投资预算也是较大的，奉行“好钢用在刀刃上”的原则，加大预算进行大数据平台的建设，正是因为更专业的大数据监管平台，因为在反洗钱方面有着更强的优势，所以也能吸引更多的大数据相关专业的高素质专业人才的加入保险行业之中，为整个大数据技术研发部门注入新的血液带来新的活力，也促进了保险行业专业能力的提升。

（二）实现保险行业的大数据技术成熟平台的有效利用

保险行业想要实现长远可持续发展就需要在业务领域之中进行创新，不但要进行保险种类的创新能更好的满足广大下消费者的需求，还应该建立和维护业务信息系统，从而能对于自身公司的用户有更全面的把控，相关信息的调阅也更加的方便。

为了能更加方便工作人员和用户之间的良好互动，就应该在系统的基础之上配套更合适的硬件平台促进软硬件的相互配合，实现大数据技术的不断成熟，对于其利用率也将不断提升，在业务信息平台之上可以依托大数据进行相关数据的获取、存储、管理和分析，从而能得出自己想要的结果。多项专业大数据技术的实现和熟练应用，为以后的发展奠定了良好的基础。

（三）實现保险行业反洗钱工作整体效率的稳步开展

在保险行业之中想要做好反洗钱核心工作就应该做好客户身份的识别工作、大额和可疑交易的相关报告，客户的相关资料、相关的交易记录等，而诸多的信息与反洗钱工作之中的事前、事中和事后三个环节，只有对于反洗钱工作之中的每一个环节都进行严格的把控，才能降低风险的发生，当真正出现风险的时候也可以根据相关的数据信息做出合理的评判，以风险为本并且与反洗钱工作有机结合在一起，在不断发展的过程之中进行相关数据收集和整理，其中包含的信息也是十分全面的，包含客户的信息和相关的交易，只有在其中找寻到更多的有价值的信息，才能做到更好的防患于未然，而且在大数据以及互联网的共同作用之下，也可以实现对于诸多的信息的共享，从而能对于诸多信息能做好溯源工作。还可以根据现在已有的洗钱方式建立相关的大数据模型监测，从而能有效的对于整个保险行业进行全面的监督，并且可以利用大数据进行全面技术分析，通过数据分析能更深入的挖掘客户的真实身份、相关的目的以及交易的特点等，从而实现有效监督能力的提升。而且在保险行业之中运用大数据技术，能更大程度的解放劳动力，从而能避免了人力的筛选性的重复工作，从而推动风险管控系统能力的提升，也可以推动反洗钱内控体系的不断更新发展，实现整体工作效率的稳步提升，为以后反洗钱工作带来更多的便利。

三、在大数据技术的基础之上进行保险行业反洗钱系统的建设

（一）要对保险行业反洗钱的大数据集的来源进行扩展

当下很多行业的大数据的信息体量已经从原来的TB级别上升到了PB级别，但是随着信息数量的不断增加，所需要的储存体量也呈现快速增长的态势。但是随着社会的发展以及人民群众认知的提升，保险已经成为大众的刚需，所以在保险行业之中进行反洗钱系统的建设势在必行。想要做好这一工作就需要一步一步的进行工作的开展。首先是做好数据的收集工作，这是进行反洗钱工作的前提，只有掌握充足的资料才能在这一基础之上进行反洗钱工作。在保险行业原有的基础之上做好内部和外部资料的收集，采用大数据技术在信息的海洋之中进行关键信息的抓取，更加的方便快捷也从根本之上打破了传统的数据信息的便捷，并且在进行大数据集的来源扩展的时候更注重第三方支付、电信运营商、社交网络以及数据服务商等众多的数据方面相关信息的共享，从而对于每一个客户的背景信息有全面的了解，也可以实现多渠道和全方位的信息捕捉，从而对于客户的精准识别有极大的促进作用，也可以在这一基础之上能分析高风险的客户是否存在洗钱的嫌疑，为洗钱风险做好充足的数据准备，将诸多的风险消灭在萌芽阶段。

（二）根据保险行业实际情况构建完备的反洗钱大数据分析系统

无论是在保险行业还是在其他行业之中，反洗钱大数据分析系统的建立和完善以及运行对于计算机软硬件的要求是比较高的，所以想要根据保险行业的实际情况建立较为完备的反洗钱大数据分析系统就需要对于计算机的软硬件提出更高的要求。首先是在硬件方面，大数据的存储和分析对于已经远远超出了普通计算机和服务器的能力，想要提高运算与分析的能力，当然要建立计算机集群，并且要在云计算的环境之中进行相关分析工作的开展。其次就是在软件方面，保险行业之中反洗钱大数据分析系统的完善是在内外部的所有业务信息系统之上进行汇总和分析，是所有的业务系统的集成，而且也实现了信息内外部的安全共享，所以这就是的反洗钱大数据分析系统不仅要处理传统的结构化的数据，还需要与时俱进具备更强大的文本、图片、视频、音频等非结构化的信息处理能力，强大的结构化和非结构化数据的搜集、分析、处理和储存能力更需要强大的大数据分析系统做支撑，对于系统的架构、信息的存储、智能分析和处理提出了全面的要求，更应该进行全面的完善，实现诸多问题的有效解决。

（三）对于大数据安全和风险管控机制进行全面的完善

在保险行业之中将大数据技术的充分利用在很大程度之上可以有成效的解决在反洗钱工作的过程中实现客户相关信息的确认、对于背景信息有充分的认识，掌握更加全面的信息，从而能为保险行业之中的洗钱风险管控带来更多的创新方法，如果在这一方面缺乏创新的方法，导致大数据安全和风险管控存在诸多的问题，大数据将可能发生重大的身份转变，从最初的“安全管家”变为“风险因素”，大数据技术不仅仅是对于保险行业而言对于所有的行业而言都是一把双刃剑，如果运用不好就有可能带来意想不到的负面作用，面对这一情况更需要将大数据安全和风险管理进行全方位的完善，并实现与时俱进找寻到更合适的管理方法，并将其纳入到保险行业全面风险管控机制之中，加强治理与监管工作，才能确保大数据的信息安全。

想要做好大数据的安全和风险管控机制的全面完善应该把握住三个关键点，首先是要做好协调工作，因为大数据整个链条的正常运转并不是一个部门完成的，而是需要诸多部门的协同工作，所以想要做好大数据的安全工作就要协调好各个部门之间的关系，按照统一的数据安全标准开展工作，并且加强行业数据安全的监督和信息的分享，从而提升大数据的安全性。其次是要加强与监管机构之间的合作，要借助第三方的监管机构提升自身的监管水平，也可以提升保险行业之中大数据安全的相关水准，也可以实现反洗钱工作的有序开展。第三则是主动与客户进行大数据安全使用方面的沟通，能增强更多客户的反洗钱的安全意识，从根本上实现发数据风险管理之上的合力效应，真正实现1+1>2的效果。

四、保险行业大数据技术反洗钱的应用应遵循的原则

（一）要秉承风险可控的原则进行保险行业中反洗钱工作有序开展

当下大数据技术在保险行业之中的应用相对而言还处于发展阶段，对于相关的技术标准、应用规范、应用目标、信息的传递和共享、信息的安全保障等一系列问题还缺乏全面的认识，也需要做好大数据安全机制的完善，所以这就要求我们在实践的过程中进行创新，秉承风险可控的原则进行大数据技术反洗钱工作的有序开展，才能在发展的过程中逐步建立起更为完善的风险管理系统，实现各方面的统筹兼顾，对于洗钱等违法行为能有效的进行监查和规避，从而减少经济犯罪的概率，提升我国经济方面的安全工作，对于我国的经济发展有一定的推动作用，对于保险行业而言，可以降低骗保事件的发生，提升保险行业的安全性，对于保险行业的长远发展也带来一定的促进作用，所以保险行业应该加强大数据技术在反洗钱工作中的运用，实现保险工作有序开展。

（二）保險行业之中要遵循反洗钱方法与大数据技术相结合的原则

在保险行业之中想要依托大数据技术促进反洗钱工作就需要实现反洗钱方法和大数据技术的有机结合。在反洗钱工作之中要将大数据技术进行合理的运用，大数据技术可以对于价值密度较小的海量的信息进行批量的分析，能有效的分析甚至是根据用户的习惯进行预测，发现高风险客户的相关交易， 并且保险机构可以根据实际情况和相关法律的规定采取有效的风险管理措施，从而对于反洗钱的途径被有效拦截。

在保险行业之中实现反洗钱方法与大数据技术的紧密结合，能进一步实现反洗钱方式的多样化，改变传统的单一方法，将反洗钱工作在无形之中有效的开展，从而将保险行业之中反洗钱工作落实到位。

（三）实现保险行业中反洗钱大数据专业人才的培养与引进

保险行业之中涉及到的业务是比较复杂的，从保险到金融再到理财，所以需要更多的专业性人才投入到保险领域之中，才能推动保险行业的健康发展。而大数据技术作为一项新兴技术，作为技术密集型产业，更需要更多的专业性人才投入其中，才能有效的进行各种技术问题的解决。在当下的保险行业之中，大多数的工作人员基本上都是术业有专攻类型的，不是业务能力突出就是技术能力突出，但是当下时代的发展更需要业务能力与技术能力兼具的复合型人才，只有具备多样性的知识才能更好地利用大数据技术进行反洗钱工作的顺利开展。正是因为如此所以更需要加强专业人才的培养和引进，实现保险行业之中的工作人员能实现一专多强，不仅在保险业务领域之中拥有较强的业务理解能力，在大数据技术领域之中对于数据资产的管理、大数据的处理、数据的分析和挖掘，所以做好专业人才的培养工作，才能使得更多的创新性人才进入保险行业，为行业发展注入鲜活力量。

五、结语

保险行业作为金融行业的重要分支，作为促进经济发展的重要行业之一，在该领域中开展反洗钱工作势在必行，但是想要促进保险行业的长远发展，就应该与时俱进依托大数据技术开展反洗钱工作，但是想要实现这一工作的有序开展，就要对大数据技术有全面的认知，其次是对于大数据技术在保险行业之中反洗钱工作的开展的优势进行精准的分析，再次是要紧跟行业的发展建立完善的大数据分析平台从而能对风险进行更精准的管控，最后则是要想要在保险行业之中利用大数据技术做好反洗钱工作更需要从多个层面进行工作的开展，需要硬件、软件、人才、政策等方面的完善，只有这样才能促进保险行业利用大数据技术反洗钱工作的顺利开展，也能确保信息安全，避免各种风险系数的增加。

（作者单位：中英人寿保险有限公司）

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