报告题目：
省市民族地区保险业发展状况研究
课程名称：
社会调查
学
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专
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暑期社会查报告
目录 1．前言 .................................................... 1 1.1 调查背景 ............................................ 1 1.2 调查时间 ............................................ 2 1.3 调查地点 ............................................ 2 2.调查结果与问卷分析 ....................................... 2 2.1 调查结果 ............................................ 2 2.2 问卷分析 ............................................ 2 2.2.1 保险购买及需求现状 ............................. 2 （1）大多数人都购买过保险，但所购险种和所选保险公司较为单一 ............................................ 2 （2）保险知识有欠缺，购险渠道有偏好 ............... 4 （3）保险需求旺盛，保险业发展阻碍明显 ............. 4 2.2.2 贵州省民族地区保险业发展预测与发展建议 .......... 6 （1）虽存在阻力但发展前景良好 ..................... 6 （2）特色经济相结合，大力发展保险业 ............... 7 3.结语 ..................................................... 8 参考文献 ................................................... 8
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1．前言 1.1 调查背景 美国保险业的口号是：只要客户需要，保险公司就承保。目前，美国保险市场已相对成熟，保费呈稳定增长态势。美国保险业的口号是：只要客户需要，保险公司就承保。从 1978 年至 2010 的 30 年里，保费以平均 4.6％的速度稳定增长。30 年间，保费从 4000 亿美元增加到 18000 亿美元。相对欧美国家而言，日本保险业的起步较晚，但发展速度却在全球名列前茅，现已成为仅次于美国的全球第二保险大国。死亡率下降、出生率大幅下跌和平均预期寿命延长使日本成为全球经济大国中人口老龄化速度最快的国家。加上日本国土面积狭小、经济发达，使国民个个具有较高的保险意识，谁要不买会被人认为是不可思议的。保险对于日本人而言，成为仅次于银行存款之外的第二大投资方式。英国保险业居欧洲之首，是全球仅次于美、日的第三大保险市场，2006 年占全球保费收入的 11％。英国保险业共有雇员 32.4 万人，约占英国金融从业人员的 1/3。（摘自《上海证券报》、《中国保险报》、新华网、中国经济网、中广网）
近年来，中国保险市场经历了蓬勃的发展，为全球增长最快的保险市场之一。智研咨询发布的《2017-2023 年中国保险市场专项调研及发展前景预测报告》显示，2016 年中国非寿险（包括意外伤害和健康保险）保费收入规模为 2,035 亿美元，为亚洲第一大、全球第二大市场；寿险（不包括意外伤害和健康保险）保费收入规模为 2,626 亿美元，为亚洲第二大、全球第三大市场。2012 年至 2016 年期间，中国非寿险（包括意外伤害和健康保险）保费收入年均复合增长率为 18.19%，亚洲、欧洲和北美洲市场同期的年均复合增长率分别为 5.95%、-1.85%和 2.57%；中国寿险（不包括意外伤害和健康保险）保费收入年均复合增长率为 16.78%，亚洲、欧洲和北美洲市场同期的年均复合增长率分别为 0.36%、-0.49%和-0.50%。
尽管中国保险市场规模增长迅速，但与发达国家市场相比仍处于发展初级阶段，保险深度和保险密度还处于较低水平。根据 Sigma 报告，2016 年中国非寿险（包括意外伤害和健康保险）和寿险（不包括意外伤害和健康保险）市场的保险深度分别为 1.81%和 2.34%，日本分别为 2.37%和 7.15%，美国分别为 4.29%和 3.02%；2016 年
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中国非寿险（包括意外伤害和健康保险）和寿险（不包括意外伤害和健康保险）市场的保险密度分别为 147.2 美元和 189.9 美元，日本分别为 928.3 美元和 2,803.4 美元，美国分别为 2,449.2 美元和 1,724.9 美元。
1.2 调查时间 ***年***月***-***月***日 1.3 调查地点 **省**市***区 1.4 调查对象 随机抽查的二十位居民 1.5 调查方法 样本选择采取随机抽样的方法，调查对象采取访谈法和问卷方法等 2.调查结果与问卷分析 2.1 调查结果 本次调查随机发放 20 份问卷，并且全部收回，回收率 100%，问卷容量为 20.通过本次对**省**市***区 20 户居民的随机调查，初步了解了此地的保险业发展状况如下：居民对保险有着较为旺盛的需求，以期减少自己的财产和生活保障的风险，但是**省**市***区的保险业存在险种和购险渠道较为单一、居民保险知识缺乏、保险的售后服务满意度低和保费较高等问题 2.2 问卷分析 2.2.1 保险购买及需求现状 （1）大多数人都购买过保险，但所购险种和所选保险公司较为单一 约 3/4 调查对象的家庭都买过保险，其中大多都是为家庭全体购买保险约占 1/3，为父母、子女、家庭财产购买保险的人数相当。工作单位购买过保险的人占总调查人数的 13/20，超过了总人数的一半。
调查对象选择最多的险种是意外伤害保险，其次为养老保险、机动
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车保险、妇女儿童健康保险、住院医疗保险、学生教育保险；最少的是投资分红保险和家庭财产保险。如下图（图 2.2.1.1）所示：
图 2.2.1.1 大部分人选择的保险主要是中国人寿、太平洋人寿、平安人寿；但也有人选择了泰康人寿（1 人）、太平人寿（1 人）、阳光人寿（1 人）、富德生命人寿（1 人）。如下图（图 2.2.1.2）所示：
图 2.2.1.2 和上诉相似，在选择人寿保险时，中国人寿、太平洋人寿、平安人寿仍然是被选择的主要对象；而选择财产保险时则主要集中在人保、太
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平洋两家。
（2）保险知识有欠缺，购险渠道有偏好 调查对象中的大部分了解保险知识主要通过保险人员的宣传、朋友的介绍和新闻媒介，因此，调查对象中的对于保险知识只有很少的了解，仅有一位对保险知识有很多了解；对于保险公司的了解，大家了解比较多的是自己常买的保险，因此，不出意料，大家对于人寿保险公司中的中国人寿、太平洋人寿、平安人寿，财产保险公司中的太平洋、人保有相对较多的了解。
在购买保险时，有 3/4 的调查对象表示更喜欢熟人和朋友介绍，有 4 人更喜欢银行向自己推销保险，仅有 1 人会通过媒体广告购买保险，无人喜欢生人向自己推销保险。
（3）保险需求旺盛，保险业发展阻碍明显 调查对象中的 1/2 是完全自愿购买保险的，且调查对象中无人认为保险对自己不重要，其中有 9 人认为保险对自己重要，11 人认为保险对自己一般重要。3/4 的调查对象购买保险的目的是为了降低风险，然而他们最愿意购买的险种是多样的，如下图（图 2.2.1.3）所示：
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图 2.2.1.3 意外伤害保险、重大疾病保险、养老医疗保险等险种比较受人们的青睐，而妇女儿童健康保险、投资分红保险、家庭财产保险则几乎被人们忽视。而据调查，调查对象中的大部分的家庭开支中最主要的部分就是医疗和教育，因此上述对险种的偏爱是不难理解的。“我们每天所需要的食物和饮料，不是出自屠户、酿酒家和面包师的恩惠，而是出自于他们自利的打算。”【1】
人们选择保险时，也会试图用最少的成本撬起最高的保障。
尽管人们对保险有着广泛的需求，但是经济条件成为了阻碍人们购买保险的主要原因。超过 1/2 的人表示每年只能支付 1000 元以下的保费，另有 1/5 的人能支付每年 2000-3000 元的保费，仅有一人能支付超过 5000 元的保费。且有超过 3/4 的人表示影响自己购买保险的主要原因是收入达不到或者收入允许但觉得太贵。可见保费的确是影响人们购买保险的重要因素。根据 2017 年的《健康保险管理办法》，“保险公司可以在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整”【2】，保费极有可能进一步上调，这将进一步加深人们购买保险时的顾虑。
此外，大部分调查对象都对保险公司的服务不是很满意，希望保险
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公司可以在服务方面有所改进。比如在证件出示环节上调查结果如下图（图 2.2.1.4）所示：
图 2.2.1.4 每个人都出示证件的保险公司工作人员仅占 10%，而很少人出示就占了 15%。而在推销保险时只有 5%的调查对象得到了推销人员关于条款的详细解释，其余则是得到大部分告知、基本介绍清楚、只是介绍一部分的服务。这从侧面说明了，保险公司的职员工作的专业化程度有待提高。
2.2.2 贵州省民族地区保险业发展预测与发展建议 （1）虽存在阻力但发展前景良好 由于我国经济的发展，我国的经济体系逐步由农业和工业转向服务业，为使我国全面致胜小康，提高我国的社会福利水平必不可少。在社会福利制度较为健全、福利水平较高的发达国家或地区，商业寿险的
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需求仍旧保持旺盛，几乎占据了全球市场份额的 67％。而随着我国人口老龄化的进程逐步加快，每个家庭的生活负担业相对增加，因此，为提高人民生活水平和居民幸福度，保险业的发展必不可少。此外，民族地区不可控因素较多，存在的风险自然相对较多，居民为了保障自己的收益，对保险的需求也相对较多。故知，若保险市场规范发展，能满足客户的需求，则保险业市场的收益也是极为可观的。
（2）特色经济相结合，大力发展保险业 “部分少数民族县保险与当地经济的关联度日益紧密，为地方经济发展服务的力度不断增强。”【3】
保险业为投保人提供保障，解决它们的后顾之忧，让投保人有余力追求更高收入，可以极大地促进地方经济建设。然而少数民族地区的保险业发展存在以下几个主要问题：民族地区地域辽阔、地形复杂、交通不变带来的高成本问题、保险市场不完善和市场主体不足的问题、险种结构和销售渠道单一问题、保险市场人才匮乏且素质偏低问题。应该着手从以下几个方面发展民族地区的保险业：1、着手培育和发展少数民族地区保险市场体系；2、加强产品开发，增强少数民族地区保险发展动力；3、将保险发展与少数民族地区经济社会发展结合起来，扩大保险覆盖面和影响力；4、加强制度建设，提升服务品质，着力引导保险公司探索建立符合少数民族地区特点的激励考核机制；5、加强宣传力度，为少数民族地区保险的发展营造良好的环境。
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3.结语 购买保险的目的不是发财，而是因避免意外疾病和年老而变穷，不是为了改变生活而是为了防止生活被改变。国外人因为买了足够的保险而越来越富，中国人因为没有买合适的保险而富不过三代。随着社会的进步，经济的发展，人们抵御风险的能力大提高。保险的基本原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到及时的救助，这就是保险的基本功能。
保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。保险业不仅对个人是重要的。对于国家和社会的繁荣富强也是意义非凡的。
参考文献 [1]亚当·斯密著.郭大力，王亚南译.国富论[M].商务印书馆.1972 年. [2]中国金融新闻.健康保险管理办法[N].金融时报，2017-11-16. [3]蒋琳.贵州省少数民族地区保险业发展的现状与对策[J].贵州民族研究.2006,01(26):99-103.
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